Уже более 120 000 жителей Эстонии приняли решение увеличить свой взнос во II пенсионную ступень до четырех или шести процентов от брутто-зарплаты.
По словам председателя правления LHV Varahaldus Вахура Валлисту, финансовая грамотность становится все более естественной частью повседневной жизни жителей Эстонии. «Постоянный рост числа людей, увеличивающих свои взносы во II пенсионную ступень, и высокая популярность III пенсионной ступени служат хорошими тому примерами. Эти инструменты позволяют формировать инвестиционный портфель, используя налоговые льготы, поэтому при инвестировании разумно в первую очередь пользоваться именно такими возможностями», – сказал он.
Изменилась и общая динамика рынка II пенсионной ступени. Если в первые годы после пенсионной реформы число вышедших из II ступени превышало число присоединившихся, то теперь ситуация изменилась на противоположную. «Чистый прирост числа вкладчиков во II пенсионную ступень отражает готовность жителей Эстонии брать на себя бо́льшую ответственность за свое финансовое будущее. Кроме того, он показывает, что люди ценят автоматизированные решения для накопления капитала. II пенсионная ступень работает и помогает укрепить финансовую уверенность в завтрашнем дне именно благодаря принципу незаметного накопления», – отметил Валлисту.
Например, если 25-летний человек со средней брутто-зарплатой 2200 евро будет делать взносы в размере 2%, то при средней годовой номинальной доходности фондов II пенсионной ступени на уровне 3,9% (с 2002 года) и среднем ежегодном росте заработной платы на 3% (долгосрочный прогноз Министерства финансов) к пенсионному возрасту его накопления составят 246 000 евро. Если же ставка взноса будет увеличена до 6%, к выходу на пенсию накопленная сумма достигнет уже 410 000 евро.
Возможность увеличить размер взноса во II пенсионную ступень до четырех или шести процентов от брутто-зарплаты появилась в 2024 году. Тогда этой возможностью воспользовались 74 000 жителей Эстонии, а в прошлом году – еще 33 000. В нынешнем году заявление на увеличение взноса во II пенсионную ступень уже подали почти 14 000 человек.
Как правило, интерес к увеличению ставки взносов во II пенсионную ступень растет по мере приближения крайнего срока принятия решения – 30 ноября. Отчисления по новой ставке начнутся с 1 января. По словам Валлисту, опыт предыдущих лет показывает, что, если решение увеличить личный взнос во II пенсионную ступень уже принято, то не стоит откладывать подачу заявления на последний момент. «К сожалению, всегда находятся люди, которые по невнимательности пропускают крайний срок подачи заявления. В результате на протяжении всего следующего года они лишаются как дополнительных взносов, так и связанной с ними налоговой выгоды», – сказал он.
При желании до 30 ноября свое решение можно изменить и отозвать заявление. Кроме того, размер взносов во II пенсионную ступень можно менять и в последующие годы, поэтому свобода выбора сохраняется всегда. Однако важно помнить о том, что ставка взносов, выбранная по состоянию на 30 ноября, будет действовать в течение всего следующего года.
Увеличить собственный взнос во II пенсионную ступень можно в вашем банке или на странице www.pensionikeskus.ee.