Хотя вложение средств в недвижимость считается одним из самых безопасных способов инвестирования, владелец сдаваемого в аренду жилья в настоящее время может оказаться в ситуации, когда из-за высоких процентных ставок дохода от аренды уже не хватает на выплаты по кредиту и покрытие дополнительных расходов. Что можно предпринять в сложившейся ситуации? Советы даёт руководитель направления связанных с недвижимостью финансовых услуг для частных клиентов Coop Pank Карин Осипова (на фото).
У четверти домохозяйств Эстонии есть жилищный кредит. Те, кто приобрёл с помощью кредитов несколько квартир или домов, могут сегодня оказаться как в выгодном, так и в невыгодном положении. Больше недвижимости означает не только больший доход, но часто и более высокое долговое бремя. Чем больше остаток по кредиту, тем заметнее влияние Euribor на ежемесячные платежи. Если какое-то жильё сдано в аренду, но компенсировать повышенные платежи по кредиту доходом от аренды невозможно, стоит рассмотреть возможность продажи одного из объектов недвижимости, что также уменьшит ежемесячные платежи по кредиту.
Если владелец нескольких объектов недвижимости хочет остаться в плюсе, не продавая её, можно посмотреть, какие из объектов могут предложить сейчас лучший доход от аренды. Как правило, люди сдают меньшее и более дешёвое жильё, а сами живут в большом и более дорогом. Бюджет можно облегчить, временно переехав на меньшую площадь и сдавая в аренду большую и более дорогую – чтобы получить более высокий доход и покрыть возросшие расходы по кредиту. Для этого также необходимо запросить согласие выдавшего кредит банка.
Тем, кто владеет всего одним жильём, также было бы неплохо подумать, не продать ли нынешнее жилище и купить взамен более дешёвое, или было бы разумно сдать его в аренду, а самим арендовать на некоторое время более дешёвое жильё.
Есть еще несколько вариантов, как временно уменьшить платежи по жилищному кредиту:
- Изменение типа графика платежей
Изменение типа графика платежей выгодно, если в кредитном договоре изначально был установлен график с равными частями выплаты основного долга. При таком графике ежемесячные платежи в первой половине кредитного периода значительно выше, чем они были бы при аннуитетном графике.
- Платёжный отпуск по основной части долга
В случае отпуска по основной сумме кредита каждый месяц банку придётся выплачивать только проценты. Выплата основной части кредита откладывается.
- Полный платёжный отпуск
Взять полный платёжный отпуск можно, но разрешается редко. Это делается только в том случае, если заёмщик не в состоянии оплатить основную часть кредита и проценты. Во время полного платёжного отпуска ежемесячный платёж по кредиту не взимается. После окончания платёжного отпуска платежи по кредиту продолжаются на основе обычного графика платежей, а проценты, начисленные в период платёжных каникул, обычно делятся поровну между ежемесячными платежами оставшегося периода кредита.
- Продление срока кредита
Продление срока кредита позволяет уменьшить ежемесячный платёж.
Чтобы найти наиболее подходящий вам вариант, следует связаться со своим кредитным администратором.
За изменение договоров банки обычно взимают плату. При необходимости плата за изменение договора может быть выплачена частями.
Фото: Ардо Кальювеэ