Покупка жилья является одним из особо волнующих моментов в жизни человека, но в то же время и одним из самых важных решений. Что учитывает банк при выдаче кредита, что можно сделать самому, чтобы выглядеть в глазах банка надежным клиентом?
В первую очередь, полезно знать, что Банк Эстонии установил правила, основанные на принципах ответственного кредитования, которым банки должны следовать при выдаче жилищных кредитов. Например, ваши финансовые обязательства или финансовые обязательства вашей семьи могут составлять максимально 50% от доходов. К финансовым обязательствам относятся все кредиты, рассрочки и лизинги, которые необходимо платить на основании договоров.
Также банки должны учитывать расходы, которые идут на иждивенцев, и другие неизбежные расходы. В итоге при расчете платежеспособности банки исходят из процента в 6%, независимо от того, каким будет ваш реальный процент по кредиту. Это нужно для того, чтобы банк не выдал кредит по максимальной границе платежеспособности клиента, что при росте Euribor или при возникновении других непредвиденных обстоятельств увеличило бы вероятность возникновения сложностей с оплатой.
Далее уже учитывается ваш личный профиль – ваша профессия, является ли доход постоянным, в какой сфере вы работаете, ваше предыдущее платежное поведение и так далее. Разумеется, в глазах банка риски снижаются, если кредит берут на двоих. Сильным плюсом для банка будет и предыдущая история накоплений и инвестирования, а также умение жить так, чтобы оставался запас.
Чтобы все это лучше понять на простых и жизненных примерах, можно принять участие в среду, 16 февраля, в семинаре по жилищному кредитованию LHV “Как банк анализирует заявителя на жилищный кредит?”, где специалист по жилищному кредитованию LHV Ксения Короткова расскажет подробно, как банк анализирует информацию, на какую сумму банк может выдать вам кредит, и как стать для него более надежным клиентом.