Мы часто слышим разговоры о физическом и психическом здоровье, но и то, и другое сильно зависит от состояния наших финансовых дел. Если у человека крепкое финансовое здоровье, то он контролирует свои расходы, застрахован от неожиданностей и умеет избегать неверных решений. Как же этого достичь?
Финансовое здоровье можно определить как способность успешно справляться с ежедневными финансовыми обязательствами, возможность достигать финансовых целей и наличие достаточных навыков и знаний, чтобы распоряжаться своими средствами. По определению ООН, человек с хорошим финансовым здоровьем осознаёт, что контролирует свои финансы и может справиться с ними как сейчас, так и в будущем. Кроме того, он готов к неожиданным ситуациям и имеет финансовую свободу выбора.
Индекс финансового здоровья
Оценить состояние финансового здоровья можно, например, с помощью индекса финансового здоровья Swedbank, который основан на определении финансового здоровья ООН и измеряет два аспекта: финансовые знания и способность справляться со своими финансовыми делами.
Значения индекса финансового здоровья варьируются от 0 до 100. Результат от 0 до 39 указывает на уязвимое финансовое состояние, от 40 до 59 — на напряжённое финансовое состояние, от 60 до 79 — на хорошее финансовое здоровье и от 80 до 100 — на крепкое финансовое здоровье.
В январе 2023 года был опрошен 1001 житель Эстонии в возрасте от 16 до 75 лет. Согласно исследованию, индекс финансового здоровья жителей Эстонии составляет 50, что указывает на то, что многие испытывают стресс в связи со своими финансовыми делами.
Основные причины низкого результата жителей Эстонии – недостаточно крупные сбережения, отсутствие страхования и чувство незащищённости при мысли о выходе на пенсию. Только 29% жителей имеют денежные запасы, равные как минимум трёхмесячному доходу домохозяйства. Четверть населения финансово не готова к непредвиденным ситуациям, так как помимо финансовой подушки у них нет также и страховых договоров.
Как позаботиться о своём финансовом здоровье?
Установите цели, которые помогут Вам двигаться в правильном направлении. Конкретная цель, демонстрирующая явные преимущества, мотивирует больше, чем решение просто тратить меньше.
Определите, куда уходят деньги. Начните с того, что вспомните свои доходы и расходы за последний месяц. Затем более серьёзно рассмотрите основные расходы и подумайте, были ли они оправданы или есть более экономичные альтернативы.
Избегайте эмоциональных покупок. Если Вы разберётесь, в какой ситуации есть большая вероятность совершить эмоциональную покупку, то сможете осознанно себя контролировать. Время – это Ваш лучший друг. Перед покупкой обдумайте, действительно ли Вам нужна эта вещь.
Живите в соответствии со своими возможностями. Каждое новое обязательство должно быть соразмерно Вашему бюджету. Платежи по лизингу и кредитам могут составлять до 40% от бюджета.
Будьте готовы к неожиданной потере имущества. Страхование поможет справиться с ситуацией, если с Вашим имуществом случится что-то непредвиденное, или Вы причините ущерб кому-то другому в результате несчастного случая.
Сосредоточьтесь на создании финансового резерва. Так Вы не потеряете почву под ногами в случае непредвиденных обстоятельств. Объёма таких накоплений должно хватать на покрытие расходов в течение трёх-шести месяцев.
Повышайте свою финансовую грамотность. По мере приобретения новых знаний о финансах снижается и чувство тревожности по поводу своих финансов. Начните с регулярного контроля своих расходов. Например, каждую неделю выделяйте 15 минут на обзор и планирование своих финансов.
blog.swedbank.ee/ru