II пенсионная ступень стала добровольной. Однако до сих пор у многих вопросов больше, чем ответов. Swedbank разъясняет, что продолжение накопления средств во II ступени окажется более выгодным с финансовой точки зрения, а вывод денег будет иметь последствия.
О чём следует подумать перед принятием решения?
Подоходный налог
Если вы решите снять деньги, то сразу потеряете 20%, поскольку с суммы удерживается подоходный налог. Например, если вы накопили 6000 евро, то при снятии денег придётся заплатить государству 1200 евро. Если вы выберете долгосрочные регулярные выплаты, то когда выйдете на пенсию, сможете использовать деньги без уплаты подоходного налога. Единовременные или краткосрочные выплаты теперь также облагаются более благоприятным налогом для людей, достигших пенсионного возраста, – 10%.
10-летний перерыв
В течение следующих 10 лет вы не сможете копить деньги по схеме 2+4%. Прежний 4-% вклад государства в вашу личную II ступень теперь будет уходить в госбюджет. Для человека, получающего брутто-зарплату в среднем 1400 евро, это означает за 10 лет потерю суммы в 6720 евро.
I ступень не растёт
С 2021 года изменится формула расчёта I ступени. Раньше в I ступени накапливалось бы больше денег, если бы вы не присоединились ко II ступени. Отныне влияние II ступени на I ступень стало минимальным, и пенсия по старости будет носить для всех более солидарный характер. Таким образом, выгоднее копить также и во II ступень.
I ступень + II ступень = более солидная пенсия
Расчёты Банка Эстонии, Минфина и банков показывают, что суммарная пенсия, получаемая за счёт I и II ступени, больше, чем из одной лишь I ступени. В этом убедиться самостоятельно, с помощью калькулятора Министерства социальных дел.
Снимая деньги, вы можете на время почувствовать себя хозяином своих денег. На самом деле происходит обратное. По крайней мере, в течение 10 лет вы больше не сможете накапливать те же личные пенсионные накопления по схеме 2+4%. Вы должны будете довольствоваться лишь I ступенью – общей пенсионной корзиной.
kukkur.swedbank.ee/ru