Из свежего исследования Norstat, проведенного по заказу LHV, следует, что сбережения жителей Эстонии в последние годы сократились. Поэтому значительная часть населения планирует использовать возврат подоходного налога в этом году для покрытия повседневных расходов. Отложить на будущее, направить деньги в III пенсионную ступень или инвестировать их иным способом намерены 26% участников исследования.
«Очевидно, что в условиях экономических трудностей повседневные финансы жителей Эстонии стали более уязвимыми», — прокомментировала результаты исследования руководитель инвесторского сообщества LHV Нелли Янсон. В то же время стремление к накоплению резервов показывает, что наличие финансовой подушки и осознанное планирование личных финансов в нестабильной экономической среде воспринимаются как особенно значимые. «Инвестирование дополнительных средств, полученных в виде возврата подоходного налога или в результате отмены налогового горба, позволяет заложить более прочный финансовый фундамент. Финансовый резерв помогает справляться с неожиданностями и дает чувство уверенности», — отметила Янсон.
По оценке председателя правления LHV Varahaldus Вахура Валлисту, краеугольным камнем крепкого финансового здоровья является накопление во II и III пенсионных ступенях. Они предлагают автоматизированные и налогово-льготные инвестиционные возможности, которыми жители Эстонии пользуются все активнее. «На сегодняшний день более 112 000 человек уже увеличили свой личный взнос во II ступень до 4% или 6%. Кроме того, открыто около 188 000 пенсионных счетов III ступени, по которым была сделана как минимум одна выплата», — пояснил Валлисту. Он подчеркнул, что возврат подоходного налога — это разовая денежная прибавка.
Долгосрочный результат дает последовательность и регулярное внимание к своим финансам. «И во II, и в III ступени при долгосрочном накоплении инвестиции освобождены от подоходного налога. Во II ступени накопление происходит автоматически и незаметно — ежемесячно из зарплаты, а по инвестициям в III ступень возвращается подоходный налог, то есть фактически каждый инвестированный евро уже приносит 22 цента выгоды», — объяснил Валлисту, почему III ступень является одним из наиболее привлекательных инвестиционных продуктов. По его словам, заметна тенденция, что с каждым годом все больше людей направляют возврат подоходного налога именно в III ступень.
45% участников исследования ответили, что их сбережения и инвестиции за последние три года сократились.
О росте сообщили 26% респондентов, а 18% никогда не имели ни сбережений, ни инвестиций. Существенные различия проявились между возрастными группами. Так, среди людей в возрасте 18–29 лет больше всего тех, чьи сбережения и инвестиции выросли (42%), тогда как среди 40–59-летних у каждого второго они сократились. «Это хорошо отражает влияние роста цен и общей экономической среды на финансовую уверенность домохозяйств. Одновременно это сигнал о том, что осознанное финансовое планирование становится все более важным», — отметила Янсон.
Исследование также показывает, что возраст существенно влияет на то, как планируется использовать возврат подоходного налога. Например, среди респондентов в возрасте 18–29 лет 44% планируют отложить деньги или инвестировать их — это самый высокий показатель среди всех возрастных групп. В свою очередь, люди в возрасте 30–39 лет чаще других направляют деньги на рост именно в III пенсионную ступень. Люди 50–59 лет, напротив, чаще представителей других возрастных групп используют возврат подоходного налога для покрытия повседневных расходов.
По словам Янсон, очень позитивно, что значительная часть более молодых людей использует возврат подоходного налога для сбережений и инвестирования. «Согласно исследованию, именно молодые взрослые наиболее активны в этом направлении. Это показывает, что финансовая грамотность и долгосрочное планирование все прочнее закрепляются среди молодого поколения», — сказала она. Янсон также напомнила базовый принцип инвестирования: чем раньше начать, тем лучший результат можно получить в долгосрочной перспективе.
Декларацию о доходах за прошлый год можно подать с 16 февраля по 30 апреля. Возврат переплаченного подоходного налога начнется с 5 марта.